Rodrigo de Simone Matioli (*)
O mercado de crédito tem enfrentado desafios significativos, incluindo instabilidade política e casos crescentes de fraudes, o que tem levado a um aumento preocupante na inadimplência e nas recuperações judiciais.
Nesse contexto desafiador, é fundamental que os “Financiadores” (FIDCs, Factorings e Securitizadoras) adotem ferramentas inovadoras para fortalecer a prevenção de fraudes e a identificação de riscos em suas operações, bem como para garantir uma gestão de crédito mais eficaz. O monitoramento automatizado de Notas Fiscais eletrônicas (NF-es) emerge como uma solução crucial para atender a essas demandas e aprimorar a segurança e a confiabilidade do mercado de crédito.
Historicamente, os financiadores contaram com equipes de controladoria responsáveis por acompanhar manualmente o embarque e a entrega de produtos. No entanto, essa abordagem tradicional está se tornando obsoleta em um mundo cada vez mais orientado pela tecnologia. A implementação de sistemas que realizam consultas abrangentes nas notas fiscais permite a automação desse processo.
Essas consultas fornecem informações detalhadas sobre todos os eventos associados a uma nota fiscal, incluindo dados como a emissão de conhecimento de transporte, passagens em postos de fiscalização e correções de Notas Fiscais eletrônicas. Além disso, é possível capturar manifestações do destinatário, validando ou refutando a transação mercantil.
Essa abordagem automatizada da controladoria dos financiadores não apenas melhora a qualidade das informações recebidas, mas também permite um acompanhamento mais preciso do trajeto dos produtos até o destinatário final. Isso, por sua vez, reduz o risco de inadimplência e contribui para a qualidade das operações.
Os sistemas de monitoramento de NF-es têm a capacidade de capturar 19 tipos de eventos relacionados a Notas Fiscais eletrônicas. Em um estudo recente sobre uma amostra de eventos capturados automaticamente por sistemas de monitoramento de NF-es, foi identificado que aproximadamente 4% dos eventos indicavam algum tipo de risco para o lastro, enquanto impressionantes 96% dos eventos reforçavam ou confirmavam a existência do lastro.
Apesar da alta taxa de eventos indicativos de risco, alguns financiadores hesitam em adotar o monitoramento automatizado devido a preocupações com estrutura e recursos, bem como avaliação de custo-benefício. No entanto, é importante destacar que a adoção de sistemas de monitoramento pode ser personalizada com base em parâmetros como o risco do cedente, do sacado e do lastro.
Essa flexibilidade permite ajustar a eficiência de custo de acordo com as preferências e necessidades do financiador, resultando em uma redução geral do risco. As soluções de Monitoramento de Notas Fiscais mais avançadas do mercado oferecem aos clientes a capacidade de configurar quando, o que e por quanto tempo desejam realizar a atividade de monitoramento. Isso não apenas garante a segurança das operações de antecipação de recebíveis, mas também otimiza os custos envolvidos.
Com base em parâmetros personalizáveis e considerando os mercados em que o financiador atua, é possível determinar quais cedentes ou sacados e quais valores mínimos de recebíveis não requerem monitoramento. Além disso, é viável definir a periodicidade para capturar informações sobre eventos, levando em consideração a dinâmica das transações comerciais.
A configuração desses parâmetros pode ser realizada por meio de uma colaboração consultiva entre os especialistas do fornecedor da solução de monitoramento e o financiador. Isso resulta em uma oferta que proporciona a melhor relação custo-benefício no mercado. Além disso, a base de clientes e os volumes de recebíveis negociados e de notas fiscais monitoradas pelo fornecedor da solução são variáveis importantes, pois existem ganhos de escala nos custos envolvidos na prestação desse serviço.
Em resumo, o monitoramento automatizado de notas fiscais eletrônicas desempenha um papel fundamental na melhoria da eficiência e na redução de riscos no mercado de crédito. Os financiadores que adotam essa tecnologia estão melhor posicionados para enfrentar os desafios atuais e garantir a integridade de suas operações.
(*) – É CRO (Chief Revenue Officer) da Quick Soft (https://www.quicksoft.com.br).
