Em um ambiente de pressão financeira sobre consumidores e empresas, tecnologia se torna aliada para recuperar receitas, reduzir custos operacionais e preservar o relacionamento com clientes
O avanço da inadimplência no Brasil tem imposto desafios crescentes para empresas de todos os portes e segmentos. Com famílias comprometendo parcela relevante da renda com dívidas e negócios enfrentando aumento de custos, juros elevados e margens mais apertadas, receber em dia deixou de ser apenas uma rotina administrativa para se tornar questão estratégica de sobrevivência financeira. Nesse contexto, a cobrança automatizada e os portais de autonegociação vêm ganhando espaço como ferramentas essenciais para melhorar resultados e organizar o fluxo de caixa.
O cenário atual do país corrobora a importância destas soluções. Segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mais de 80% das famílias brasileiras se encontravam endividadas em março, recorde na série histórica da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada desde janeiro de 2010 pela Confederação.
Heloísa Medeiros Costa, COO da PH3A, especializada em marketing digital, big data, crédito e cobrança, recorda que, quando uma empresa depende de recebimentos que atrasam, toda a operação sente os efeitos. “Há impacto no capital de giro, dificuldade para honrar compromissos, limitação de investimentos e até risco de endividamento adicional. Em momentos de inadimplência disseminada, insistir em processos manuais de cobrança tende a gerar lentidão, falhas de acompanhamento e desperdício de tempo das equipes”, diz.
A especialista reitera que a automação permite transformar esse cenário ao organizar réguas de cobrança inteligentes, com envio programado de lembretes por canais como WhatsApp, e-mail e SMS, além de segunda via de boletos, links de pagamento e negociações facilitadas. “Isso aumenta a chance de regularização espontânea da dívida, muitas vezes antes mesmo que o atraso se agrave. Ao mesmo tempo, reduz o desgaste entre empresa e cliente, substituindo abordagens improvisadas por comunicações claras, frequentes e personalizadas”, diz.
Nesse processo, os portais de autonegociação assumem papel cada vez mais relevante, acrescenta ela. “Essas plataformas permitem que o próprio consumidor acesse sua pendência de forma segura, visualize valores atualizados e escolha, de maneira autônoma, as melhores condições para quitar ou parcelar a dívida. A disponibilidade 24 horas por dia elimina barreiras de horário, reduz filas de atendimento e atende um perfil de cliente que prefere resolver pendências sem intermediação humana”, afirma.
Heloisa indica que, além da conveniência para o consumidor, os portais aumentam a eficiência operacional das empresas ao reduzir volume de chamadas em centrais de atendimento e ampliar a capacidade de negociação em larga escala. “Em vez de depender exclusivamente de equipes internas, a empresa passa a contar com um canal digital permanente, capaz de recuperar créditos simultaneamente e com menor custo”, diz.
Outro ganho relevante está no uso de dados, segundo a especialista. Sistemas automatizados permitem identificar perfis de atraso, horários de maior taxa de resposta, canais mais eficientes e condições de negociação com melhor índice de recuperação. “Com essas informações, a cobrança deixa de ser reativa e passa a operar de forma estratégica, direcionando esforços para ações com maior retorno”, afirma.
Para pequenas e médias empresas, que frequentemente operam com caixa mais sensível, a cobrança automatizada e os portais de autonegociação podem representar diferença decisiva entre manter a saúde financeira ou enfrentar dificuldades crescentes. “Já para grandes operações, a tecnologia amplia escala, padronização e capacidade de atendimento sem elevar custos na mesma proporção”, diz Costa.
Heloisa faz um alerta: “Em um país que convive ciclicamente com níveis elevados de inadimplência, empresas que tratam cobrança apenas como etapa final do processo financeiro tendem a perder competitividade. Automatizar essa frente e oferecer canais digitais de negociação significa acelerar recebimentos, reduzir perdas e construir uma gestão mais resiliente em tempos de incerteza econômica”, finaliza.
