Fábio Rosato (*)
Há exatos três anos subi ao palco do Tech Bank Forum, em Brasília, diante de cerca de 200 executivos das principais instituições financeiras do país. Naquele momento, o ChatGPT completava apenas seis meses de lançamento público. Minha palestra trazia um título que, à época, soava ousado: “A Revolução Silenciosa: como as APIs do Open Banking e os plugins da OpenAI já estão mais interligados do que você imagina”.
Minha tese era simples: a experiência bancária mediada por assistentes de Inteligência Artificial (IA) seria tão superior à dos aplicativos móveis tradicionais a ponto de torná-los desnecessários. Na plateia, predominavam o ceticismo e a curiosidade.
Hoje, três anos depois, o que parecia uma provocação tornou-se uma agenda estratégica. Deixamos de discutir uma tendência para ingressar, de fato, na era do Agentic Bank.
O fim da era da fricção digital
Considere a jornada bancária atual: abrir um aplicativo, navegar por menus extensos, localizar submenus e preencher campos para executar tarefas relativamente simples. A conveniência do digital nos acostumou a uma experiência que, embora funcional, permanece pouco intuitiva.
Naquele dia de maio, para provar meu conceito no palco, conectei o ChatGPT a plugins como o Wolfram e a simuladores de crédito. O sistema foi capaz de analisar extratos em PDF, identificar padrões de consumo e, em poucos segundos, estruturar um plano para a compra de um veículo, cruzando saldo disponível, score de crédito e taxas de mercado.
O que nos separava dessa realidade era, sobretudo, a ausência de integração em escala e de maturidade regulatória, com o Brasil avançando nas primeiras fases do Open Finance. Hoje, essas barreiras foram substancialmente reduzidas.
O “USB-C da IA”
O avanço tecnológico até chegarmos em 2026 foi exponencial. Evoluímos de chatbots capazes apenas de responder perguntas para agentes aptos a raciocinar, planejar e executar tarefas complexas.
A principal inflexão tecnológica atende pelo nome de Model Context Protocol (MCP), padrão aberto lançado pela Anthropic no fim de 2024 e frequentemente descrito como o “USB-C da IA”.
Ao eliminar a necessidade de integrações customizadas e de alto custo, o MCP permite que bancos exponham dados e serviços de forma segura para a IA escolhida pelo cliente. Se, em 2015, as APIs deixaram de ser um tema estritamente técnico para se tornarem um componente central da estratégia de negócios, em 2026 esse papel passa a ser desempenhado pelos MCPs.
Instituições que não estruturarem desde já sua camada de integração agêntica correm o risco de se tornarem invisíveis na nova interface da economia digital.
Por que o Agentic Bank é uma decisão de conselho e não apenas de TI
Para a alta liderança do setor financeiro, o Agentic Bank não representa apenas a incorporação de IA a canais existentes. Trata-se de uma mudança estrutural de paradigma, com implicações estratégicas em três dimensões principais:
Migração da interface
A interface de interação financeira está migrando dos aplicativos bancários tradicionais para os assistentes de IA generativa. Esse movimento já é visível no comportamento dos usuários, que hoje alimentam essas inteligências com extratos em PDF, planilhas de conta corrente e capturas de tela para obter análises personalizadas. Caso as instituições não se integrem nativamente a esse ecossistema, correm o risco de se tornarem invisíveis no momento crucial da tomada de decisão do cliente.
Novo ativo estratégico
A vantagem competitiva deixa de estar concentrada na experiência do aplicativo e passa a residir na qualidade dos MCPs, na governança e na profundidade dos dados disponibilizados.
Distribuição em marketplaces de IA
Estar presente nos diretórios de MCPs de plataformas como OpenAI, Anthropic e Google poderá equivaler, em relevância estratégica, às primeiras posições nas lojas de aplicativos na década passada.
A estratégia de entrada
A oportunidade é significativa, mas exige a construção de uma arquitetura de confiança. Por essa razão, a abordagem por ser iniciar com MCPs em modo read-only (somente leitura).
À semelhança da evolução do Open Finance no Brasil, o Agentic Bank deve avançar em etapas. O primeiro passo é permitir consultas como: “Qual foi meu gasto médio com delivery nos últimos três meses?” ou “Qual é minha exposição cambial hoje?”. Essa abordagem resolve grande parte das fricções da experiência bancária com risco operacional controlado.
Ao disponibilizar inicialmente apenas capacidades de leitura, as instituições desenvolvem maturidade em governança, segurança e operação antes de avançar para transações mais sensíveis, como transferências, investimentos e contratação de crédito por meio de agentes autônomos.
O ponto de inflexão
A provocação apresentada em Brasília, há três anos, deixou de ser uma hipótese para se tornar uma agenda concreta. Com a tecnologia disponível e padrões emergentes em consolidação, a questão para o setor bancário já não é mais se essa transformação ocorrerá, mas quais instituições assumirão a liderança desse movimento no Brasil.
Os vencedores dessa nova fase não serão necessariamente aqueles com o aplicativo mais sofisticado, mas os que tratarem o consentimento de dados, a governança e a integração agêntica com a mesma disciplina estratégica dedicada ao Pix e ao Open Finance.
No Agentic Bank, a interface torna-se invisível, mas o valor gerado para clientes e instituições torna-se mais tangível do que nunca. O futuro do banco não é um destino, mas um assistente que já conhece o caminho.
(*) Diretor-executivo de Consultoria da Sensedia.
Agentic AI: A nova fronteira da automação com inteligência – Jornal Empresas & Negócios
