Nos últimos tempos temos vivenciado uma verdadeira revolução digital. A tecnologia tem se infiltrado nas mais diversas áreas de nossas vidas, e na área financeira não é diferente. Atualmente, empreendedores investem pesado em soluções financeiras digitais que podem facilitar a vida do usuário e render alguns milhões aos seus idealizadores. Essas são as famosas fintechs.
. Afinal, o que é fintech? – O termo fintech é a junção de duas palavras em inglês: financial e technology. É um termo utilizado desde a década de 80 pelo setor financeiro, que ganhou popularidade após a crise do mercado financeiro de 2007-2008, quando houve um investimento pesado em fintechs como alternativa às instituições que foram à falência. Elas são startups ou empresas que atuam em uma área específica, como, por exemplo, em empréstimos ou facilitação de pagamentos.
Além disso, possuem um apelo tecnológico muito forte, fazendo com que seus serviços sejam completamente digitais. Esse uso generalizado e profundo da tecnologia tem sido sua principal aliada, sendo o que as diferencia das instituições financeiras tradicionais. Porém, não as confunda com um banco digital. Apesar de serem semelhantes, elas possuem algumas características distintas. Os bancos digitais não são especializados em uma área, podendo oferecer uma gama de produtos maiores, onde a maior parte é digital.
Diferente da fintech, eles não são como uma startup ou empresa, mas sim, uma instituição financeira. De fato, o que difere uma da outra é a regulamentação de instituição registrada no Banco Central. As fintechs não são registradas como bancos, entretanto, têm seus serviços e produtos monitorados de forma rígida por órgãos governamentais e pelo próprio BC, o que as tornam muito seguras de serem utilizadas. Nada impede que uma fintech se torne um banco digital, no entanto.
O primeiro exemplo desse tipo de mudança de modelo de negócio no Brasil foi o Nubank. Lançado como uma fintech, hoje a empresa já é reconhecida como um banco pelo BC. Grande parte das fintechs são formadas por startups, se tornando difícil o grande público reconhecê-las por suas marcas. Logo, como uma forma de se assegurar que a fintech realmente existe, vale a pena realizar uma pesquisa no site do Banco Central e confirmar sua existência pelo nome ou CNPJ da empresa.
. Como funciona uma fintech? – A tecnologia é o grande motor de uma fintech. O armazenamento de dados em nuvens e processos antifraudes fundamentados em big data, possibilitam o atendimento totalmente digital e reduzem drasticamente o tempo de análise dos processos. Isso faz com que toda aquela burocracia e as longas filas de espera em bancos comecem a ser algo do passado.
Enquanto um banco tradicional precisa de um número maior de funcionários e instalações para estabelecer sua agência, através da tecnologia, as fintechs cada vez mais conseguem reduzir seus custos com pessoal e estrutura física, podendo oferecer serviços e produtos financeiros gratuitos ou com taxa muito menores comparada aos bancos tradicionais. Como exemplo, algumas fintechs brasileiras já oferecem conta corrente sem tarifas, cartão de crédito sem anuidade e empréstimos com juros mais baixos do que os grandes bancos oferecem.
. Quais são as principais fintechs no Brasil? – De acordo a 8ª edição do Radar Fintechlab, o número de fintechs no Brasil no início de junho de 2019 era de 604 empresas. Isso representou um crescimento de 33% em relação a agosto de 2018 e uma ampliação da velocidade de crescimento de 10% comparado à última edição do relatório. Isto significa que as fintechs tem crescido de forma considerável e consistente no mercado.
Além disso, de acordo com o relatório da Statista, há uma projeção que os pagamentos digitais alcancem a marca de US$53,053 milhões em 2020 no Brasil. Dado a esse cenário positivo, a Penser, uma empresa britânica de consultoria especializada em fintechs, listou 4 das principais no Brasil atualmente. Veja a seguir:
. Nubank – É a maior e mais valiosa fintech da América Latina. Ela oferece soluções bancárias digitais aos seus clientes tais como uma conta bancária digital e principalmente o cartão de crédito sem anuidade. Os clientes podem solicitar um aumento em seus limites de crédito, bloquear seu cartão de crédito para evitar transações fraudulentas e verificar suas transações em tempo real para um melhor entendimento de sua saúde financeira – tudo por meio do aplicativo.
Através da popularidade do cartão, se tornou a sexta maior operadora de cartão de crédito do Brasil. A Nubank foi fundada em 2013, e em 2018 começou a oferecer pagamentos por débito. Em 2019, testou uma solução de empréstimos pessoais. Expandiu-se recentemente para o México e Argentina, iniciando sua estratégia de expansão global.
Desde o seu lançamento, já acumulou mais de 20 milhões de clientes e é uma das fintechs mais valiosas do mundo com uma avaliação atual em torno de US$ 10 bilhões. Mais de 36 milhões de brasileiros já solicitaram o cartão de crédito Nubank e 12 milhões de pessoas possuem a conta digital. A fintech não para de crescer, recentemente adquirindo a Plataformatec, uma empresa de consultoria especializada em startups e produtos digitais.
. EBANX – é uma fintech brasileira que oferece soluções de pagamento para o comércio eletrônico, e de acordo com a Endeavor, é um dos mais recente unicórnio do país. Ou seja, possui sua avaliação de preço de mercado no valor de mais de US$ 1 bilhão. Através dele, os clientes podem pagar por compras estrangeiras online usando métodos de pagamento nacionais, como transferências bancárias e cartões de crédito.
Anteriormente, apenas pessoas com cartões de crédito internacionais podiam fazer compras online em outros países. Embora a EBANX esteja sediada no Paraná, ela se expandiu para oferecer seus serviços no México, Argentina, Colômbia, Chile, Peru, Equador e Bolívia. A fintech afirma ter mais de 50 milhões de usuários finais e mais de 1.000 clientes, incluindo gigantes do mercado como a Wish, AliExpress, Airbnb, Spotify, Trip.com, entre outras.
. PagSeguro – Lançado em 2006, o PagSeguro oferece soluções de pagamentos online e mobile para empresas. A fintech faz parte do Universo Online (grupo UOL), um dos maiores portais de notícias brasileiro com mais de 50 milhões de visitantes únicos e 6,7 bilhões de page views todos os meses. Ele conta com opções de cobrança por e-mail para MEIs e PMEs, no Brasil e no mundo, que não tem contam com uma sólida presença digital.
Ao integrar o PagSeguro com seus comércios, os vendedores podem oferecer aos compradores 25 opções de pagamento, incluindo transferências bancárias, pagamentos com cartão, boleto e muito mais. Isso é feito por meio de acordos com instituições bancárias e prestadores de serviços financeiros, como Visa e MasterCard. Assim que o pagamento e a transferência são recebidos pelos prestadores de serviços financeiros, eles os avaliam para garantir que não haja transações fraudulentas.
O PagSeguro, portanto, intermedia os pagamentos entre compradores e vendedores, oferecendo uma forma alternativa de assegurar as transações. Em quatro anos de seu lançamento, tem mais de 12 milhões de usuários registrados. A fintech também adicionou recentemente um dispositivo POS Android ao seu pacote de produtos.
A Moderninha Smart é uma maquininha de cartão integrada ao software que auxilia as empresas com a gestão dos produtos, gerenciamento de estoque, calculadoras de parcelamento e links de pagamento. O pacote de produtos da empresa também inclui mecanismos de proteção de compra, plataformas antifraude, ferramentas de gerenciamento de contas e negócios, carteira eletrônica e aplicativo de PDV.
. Creditas – Fundado em 2012, anteriormente conhecida como BankFacil, é uma plataforma digital que oferece empréstimos garantidos ao consumidor. A fintech oferece empréstimos a taxas de juros baixas em comparação com os bancos tradicionais, o que levou à sua popularidade. Ela é a maior fintech do Brasil para empréstimos garantidos e está se expandindo internacionalmente. No primeiro semestre de 2019, a Creditas processou cerca de 800 mil inscrições.
É um aumento de 230% em relação ao mesmo período de 2018. Em 2020, a startup pretende triplicar as vendas e aumentar em 50% o quadro de funcionários. Como se pode ver, as fintechs já são uma nova forma de encarar o mercado financeiro no geral e uma ameaça às instituições financeiras tradicionais. A tecnologia é o grande trunfo delas, podendo oferecer soluções de forma rápida e eficaz e sendo capaz de tornar pequenas empresas e startups em negócios bilionários.
Fonte e mais informações: Baker Tilly do Brasil Serviços Administrativos Ltda (https://bakertillybr.com.br).
