Depois de um ano marcado pela evolução tecnológica do setor financeiro, apontado pela consultoria PwC como o mercado com maior transformação digital em 2023 no Brasil, ouvimos a opinião de especialistas do segmento para apontar quais soluções e inovações deverão ser destaque em 2024. Confira as principais tendências:
- – Tokenização e moeda digital – Segundo dados da Future Market Insights, o mercado internacional de tokenização deve ter uma taxa composta de crescimento anual de 22.6% nos próximos dez anos.
No Brasil, a partir de 2024, o Banco Central prevê o início das operações do Real Digital, o Drex, que utiliza a tokenização para permitir, por exemplo, a automação de transações financeiras empregando smart contracts e a transferência de dinheiro e propriedade de forma simultânea.
“Para atender ao novo cenário da moeda digital, a tendência para o mercado financeiro é a realização de testes em ambientes isolados, chamados de sandbox. Esses ambientes, que usam uma das blockchains mais poderosas dos últimos tempos, permitem a simulação de uma série de operações que serão viabilizadas pelo Real Digital.
Entre elas, estão os contratos inteligentes – os smart contracts – além da tokenização de ativos como títulos privados, debêntures, imóveis, entre outros. A partir desse treinamento e dessa adaptação é que as instituições financeiras poderão migrar para o ambiente de operação do Drex com agilidade e estarão mais preparadas para o que está por vir”, avalia André Mello, CEO da RTM.
- – Teremos super app neste ano? – Recentemente, o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, afirmou que poderemos ter, até o fim de 2024, um super app. A ferramenta, desenvolvida pelo próprio BC, reuniria em um mesmo ambiente os dados de todas as contas que um cidadão possui, funcionando como agregador financeiro. Caso a ideia se torne realidade, poderia tornar obsoletos os atuais aplicativos dos bancos.
Na avaliação de Daniel Ferretti, CPO da Franq, fintech com sede em Florianópolis, é justamente essa possibilidade de substituir os aplicativos atuais que pode atrasar a implementação do super app. Ele lembra que já houve tentativas de bancos e fintechs de emplacar o chamado agregador de contas, porém todas foram infrutíferas até agora.
“Dificilmente o BC irá conseguir esta façanha e substituir completamente um canal tão importante para os bancos, que já capturam mais de 80% do volume de transação através de seus canais digitais, sendo o aplicativo o mais relevante deles”, diz Ferretti.
- – Aceleração de fintechs – De acordo com o Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID), entre 2018 e 2021, o setor fintech da América Latina teve um crescimento de 112%. No último ano, a informação divulgada pelo Distrito relatava que as fintechs brasileiras captaram R$9 bilhões em investimentos, sendo a maioria em rodadas seed. Marcos Mueller, CEO da Darwin Startups, comenta que, para 2024, alguns pontos devem favorecer um cenário positivo.
“A retomada do ânimo da indústria de investimentos é a principal notícia e as fintechs devem liderar em volume de capital e em quantidade de operações. Vale também destacar os novos produtos e serviços financeiros, utilizando IA Generativa, e o movimento do Banco Central com a criação do Real Digital (DREX) que movimentam bastante o setor”, destaca Mueller.
- – Fintechs e os hubs de tecnologia – A integração também aparece entre as principais tendências quando o assunto são as fintechs. Em 2024, os sistemas que funcionam como hubs de tecnologia, unindo em uma mesma plataforma diferentes funcionalidades, devem ganhar ainda mais espaço. “O setor financeiro tem algumas particularidades que exigem esse tipo de solução.
Tecnologias que funcionem de forma integrada, unindo uma solução de core banking e internet banking, por exemplo, com um trabalho de consultoria regulatória, têm sido cada vez mais valorizadas”, explica Felipe Santiago, CEO da techfin CashWay. Além de ser mais conveniente, a integração de diferentes funcionalidades em uma única plataforma proporciona maior eficiência operacional, permitindo que as fintechs otimizem processos e reduzam custos.
“Outro ponto é a segurança, preocupação central no setor financeiro. Esse tipo de solução costuma proporcionar um ambiente mais robusto e resiliente contra ameaças cibernéticas, garantindo a proteção dos dados financeiros”, complementa Felipe.
- – Contabilidade: automação de processos – Para Guilherme Pessoa, CEO da Dattos, plataforma de automação de análises financeiras, a automatização de processos será a grande tendência do setor em 2024. Segundo o executivo, casos como Americanas e Magalu colocaram o segmento contábil sob uma lupa e as equipes precisarão garantir a segurança dos processos para preservar a sustentabilidade financeira e a reputação das empresas.
Porém, fazer isso sem automatizar as tarefas do dia a dia será impossível devido ao aumento crescente dos dados administrados pela área. “Dados da consultoria EY mostram que o volume de dados está crescendo 63% ao mês em grandes empresas. Se tudo isso for administrado manualmente, a qualidade do trabalho será comprometida e a empresa ficará exposta a erros. Quem não automatizar seus processos em 2024 vai ficar para trás”, afirma Guilherme. – Fonte: (https://www.dialetto.com.br).
