Em um cenário econômico desafiador e repleto de incertezas, surgem cada vez mais ofertas tentadoras que prometem transformar a vida financeira das pessoas em questão de semanas — e até mesmo dias. No entanto, nem todas essas oportunidades são tão boas quanto parecem. Seja um suposto investimento com lucro garantido, um coach financeiro que promete transformar qualquer um em milionário ou até mesmo um empréstimo “fácil e sem burocracia”, as ciladas financeiras se modernizaram e estão mais sofisticadas do que nunca.
Para entender como se proteger desses riscos, conversamos com André Charone, especialista em finanças e autor do livro “A Verdade Sobre o Dinheiro: Lições de Finanças para o seu Dia a Dia”. Com vasta experiência em gestão patrimonial e análise de estratégias financeiras, Charone compartilhou três dicas práticas para ajudar os leitores a identificar e evitar armadilhas financeiras.
- Fuja de “Coaches” que Prometem Riqueza Sem Esforço
Nos últimos anos, a proliferação de “coaches financeiros” nas redes sociais tem atraído milhões de seguidores, que muitas vezes investem grandes quantias em cursos e mentorias que prometem resultados rápidos e sem esforço. Charone alerta que muitos desses profissionais não possuem formação adequada e baseiam seus métodos em teorias simplistas.
“Educação financeira é um processo contínuo. Não há atalhos. Muitos desses coaches se promovem vendendo cursos com base em depoimentos duvidosos ou em conquistas que não são sustentadas por dados reais. É essencial pesquisar sobre a formação e a experiência prática desses profissionais antes de seguir qualquer conselho”, ressalta Charone.
Ele também recomenda que os consumidores fiquem atentos ao marketing excessivamente apelativo e a fórmulas “milagrosas” para alcançar a riqueza. Se o coach promete resultados garantidos e rápidos, é provável que esteja mais interessado no seu dinheiro do que no seu desenvolvimento financeiro. - Identifique Esquemas de Pirâmide e Golpes de Investimentos
Pirâmides financeiras e esquemas Ponzi continuam a ser uma das armadilhas financeiras mais comuns e perigosas. Embora muitos acreditem que esses esquemas tenham ficado no passado, André Charone alerta que eles apenas se adaptaram e agora utilizam novos disfarces, como criptomoedas e investimentos no exterior.
“O modus operandi desses golpistas é sempre o mesmo: eles prometem lucros extraordinários, mas na verdade dependem do recrutamento constante de novas vítimas para manter o esquema funcionando. Assim que o fluxo de novos participantes diminui, o golpe desmorona e os prejuízos são imensos”, explica Charone.
Para evitar cair em um esquema de pirâmide, ele recomenda observar se o lucro depende apenas da entrada de novos membros e se há um produto ou serviço real sendo oferecido. “Se a maior parte do lucro vem do recrutamento e não da venda de um produto ou serviço, você pode estar diante de um esquema fraudulento”, afirma. - Evite Dívidas por Impulsividade e Use o Crédito com Cautela
Outro problema comum que leva muitas pessoas a se endividarem é o uso descontrolado de cartões de crédito e empréstimos de alto custo. Segundo André Charone, muitos consumidores se deixam levar pela facilidade de acesso ao crédito e acabam comprometendo grande parte de sua renda em dívidas que poderiam ser evitadas com um pouco mais de planejamento.
“O crédito deve ser utilizado com muita responsabilidade. Se você não planeja o uso do cartão ou não calcula o custo total de um empréstimo, pode se ver em uma bola de neve de dívidas em pouco tempo. O ideal é que o crédito seja utilizado como ferramenta para financiar investimentos e não para custear o consumo impulsivo”, aconselha.
Charone sugere que os consumidores sempre façam um levantamento das suas finanças antes de aceitar qualquer tipo de crédito e verifiquem o custo efetivo total (CET) para saber o real valor das parcelas ao longo do tempo.
Educação Financeira é a Melhor Defesa
Estar bem informado é o primeiro passo para se proteger das inúmeras ciladas financeiras que surgem todos os dias. As três dicas compartilhadas por André Charone mostram que conhecimento é a melhor arma contra golpes, promessas milagrosas e ofertas enganosas. “Não existe caminho fácil para a riqueza. O segredo é desenvolver uma mentalidade financeira sólida e tomar decisões conscientes”, afirma Charone.
Em seu livro “A Verdade Sobre o Dinheiro: Lições de Finanças para o seu Dia a Dia”, Charone explora de maneira simples e prática como organizar as finanças pessoais, evitar dívidas e investir com segurança. A obra desmistifica termos financeiros complicados e ensina como usar o dinheiro de forma estratégica, tornando-se uma leitura indispensável para quem busca controlar melhor suas finanças e evitar armadilhas.
Se você deseja aprender mais sobre como proteger seu patrimônio e alcançar segurança financeira, o livro está disponível nas principais livrarias e plataformas digitais do Brasil.
(Fonte: André Charone é contador, professor universitário e Mestre em Negócios Internacionais pela Must University – Flórida-EUA).
