Caio Bretones (*)
Nosso setor de meios de pagamento está entre os mais modernos do mundo. A agenda regulatória implementada pelo Banco Central (BC) nos últimos anos contribuiu e tem contribuído para que o Sistema Financeiro Nacional continue sendo uma referência positiva ao redor do mundo.
Os bancos e as instituições de pagamento têm investido cada vez mais em tecnologia com o objetivo de aperfeiçoar a experiência do cliente, ampliar o acesso aos serviços financeiros, sem abrir mão da segurança e da privacidade, ao passo que também reduz os riscos envolvidos nas transações, evitando o colapso do sistema como um todo.
Com isso, podemos dizer que atualmente temos as ferramentas mais convenientes, rápidas e seguras de cobrança e pagamento que fazem parte da realidade brasileira. Todo esse movimento de pioneirismo e implementação não é recente e trata-se de algo que vem sendo construído há muitos anos.
Com o nosso país atravessando um período de hiperinflação nos anos 90, as instituições financeiras passaram a investir em novas tecnologias para proporcionar maior velocidade às transações financeiras, fazendo com que o dinheiro estivesse sempre girando para que não perdesse o seu valor. Essa ação levou ao surgimento dos boletos, DOC e, posteriormente, o TED.
Presente na vida dos brasileiros desde meados dos anos 50, os cartões foram essenciais para a fomentar o poder de compra dos usuários. Mesmo tendo sido idealizado em outro país, no Brasil a funcionalidade logo ganhou proporções gigantescas, já dando indícios do que hoje seria um dos grandes ecossistemas de serviços financeiros do mundo ocupando, atualmente, a primeira posição da América Latina, segundo dados do estudo “2021 Global Fintech Rankings”, da Findexable em parceria com a Mambu.
O Pix, sistema de pagamento instantâneo lançado pelo BC, completou recentemente seu primeiro ano e acumula recordes e paradigmas quebrados. Criado como uma opção para os que buscam por transferências bancárias instantâneas e gratuitas, disponíveis todos os dias da semana, a modalidade facilmente caiu no gosto dos brasileiros figurando entre os meios de pagamento preferidos, competindo diretamente com cartões de débito e dinheiro vivo.
Os números em torno da mais recente modalidade de pagamento são bastante expressivos e surpreendeu até os mais otimistas com a implementação. O número de transações via Pix superou o de movimentações por meio de cartões de crédito ou de débito no país, em comparação ao quarto trimestre de 2021, sendo a primeira vez que o pagamento instantâneo assume a liderança entre os instrumentos mais utilizados.
Essas e outras séries de inovações vêm demonstrando o quanto os bancos e as instituições de pagamento estão preparados para continuar a digitalização das relações de consumo, criando ferramentas que não apenas trazem celeridade às transações, como também proporcionam confiança para o consumidor final, que é peça chave para a evolução de qualquer produto ou serviço financeiro.
Além disso, não podemos deixar de citar o Open Finance, considerado um dos sistemas mais completos do mundo e desenvolvido em tempo recorde. Com a promessa de ampliar o acesso das instituições às informações de clientes de todo o sistema financeiro, a novidade é vista por especialistas do setor como uma “revolução maior que o Plano Real”.
Trata-se de mais uma grande iniciativa brasileira com potencial de nos catapultar para posições ainda mais altas quando pensamos em referência mundial.
No demais, o BC está em busca de impulsionar a inclusão financeira, a competitividade no sistema financeiro nacional e incentivar o uso de meios eletrônicos de pagamento no varejo, fazendo com que grande parcela da população que ainda não conseguiram acessar os serviços financeiros básicos, acessem de forma rápida e segura.
Em paralelo, há cada vez mais startups financeiras disputando esse mercado com bancos tradicionais, o que impulsiona a competitividade e a oferta de produtos. Algumas fintechs que na prática tornaram-se mini bancos, conquistaram bastante representatividade e foram autorizadas pelo BC a funcionarem sem nenhum tipo de dependência em relação a serviços de instituições financeiras tradicionais.
De acordo com dados do hub de inovação Distrito, dentre as 741 fintechs brasileiras, 122 são do segmento de meios de pagamentos. Segurança, funcionalidade e agilidade têm guiado as transformações pelas quais o Sistema de Pagamento Brasileiro (SPB) tem passado ao longo dos anos, e elas foram muitas e expressivas.
Até 2002, a movimentação de valores era extremamente insegura, além de demorada. As recentes inovações não apenas mudaram o sistema de pagamentos para melhor, mas trouxeram segurança em relação aos tradicionais.
Entre oportunidades e desafios para o sistema financeiro, uma coisa é certa: todas as instituições vão precisar viabilizar infraestrutura, conectividade e segurança para lidar com os novos desafios, assim como em muitos cenários se reinventar para não ficarem à mercê das novas tecnologias.
(*) – É sócio-fundador e CEO da Mobile2you, mobile-house especializada no desenvolvimento de aplicativos financeiros sob medida (tailor-made), com especialidade em fintechs e soluções digitais (https://www.mobile2you.com.br/pt/).
