O trabalho autônomo traz muitas vantagens, como o potencial de melhorar o equilíbrio entre vida pessoal e profissional. Mas também traz desafios relevantes, especialmente na gestão das finanças.
“O sucesso a curto e longo prazo do trabalhador liberal começa com um plano sólido para suas finanças”, diz Paco Fazito, consultor financeiro, Embaixador da S.I.N. e Mestre em Administração de Empresas.
“Se não for organizado nem disciplinado, ele corre um sério risco de ficar sem dinheiro no final do mês ou na aposentadoria”, conclui. Confira seis dicas do consultor para uma gestão de finanças de sucesso:
- – Tenha um fundo de emergência – Todos devem ter esta reserva, mas principalmente quem é profissional liberal e tem flutuações mensais na renda. O fundo precisa cobrir emergências da vida (como um conserto inesperado do carro ou contas médicas), bem como algumas de suas despesas de subsistência quando o trabalho está lento ou a pessoa fica doente e precisa cortar projetos.
O ideal é ter entre três e seis meses de despesas guardadas, mas, obviamente, é possível poupar mais, a depender do plano de gerenciamento financeiro de cada pessoa.
- – Busque aconselhamento especializado – Mesmo os empreendimentos mais simples podem se tornar complexos rapidamente. Em algum momento de sua trajetória, o profissional autônomo deve procurar um consultor de negócios para estruturar seu planejamento.
Esses profissionais oferecem informações valiosas e customizadas, que ajudam o empreendedor a fazer escolhas financeiras inteligentes, levando em conta também planos a longo prazo, trabalhando questões como aposentadoria e fundos de investimentos. Tudo isso traz maior sustentabilidade, segurança e tranquilidade para o negócio.
- – Abra uma conta empresarial – Os trabalhadores autônomos devem abrir uma conta PJ, separada da conta pessoal. Isso dá uma margem mais clara de entradas e saídas e simplifica a contabilidade. Por exemplo, calcular despesas e faturamento é muito mais fácil quando você tem tudo organizado em uma conta. E a conta PJ também favorece a negociação de linhas de crédito com as instituições financeiras, nos momentos mais difíceis”, conclui.
- – Garanta que os clientes paguem a você em dia – Os profissionais autônomos podem ter grandes problemas financeiros em função de atrasos nos pagamentos. Para reduzir o risco de atraso ou não pagamento, o trabalhador deve deixar seus termos e condições de crédito bastante claros desde o início, fazendo uso de ferramentas de gestão que auxiliem na geração de faturas com agilidade e pontualidade.
- – Aprenda a controlar o rendimento do trabalho – A maioria dos trabalhadores autônomos têm renda inconsistente. Alguns meses são bons e outros podem ser magros. E a melhor maneira de lidar com esse tipo de variação é descobrir uma média mensal.
Então, se você tiver um mês em que ganha mais do que a média, coloque o valor extra em um fundo de poupança para ser usado nos meses menos lucrativos. Em tempo: para identificar esse padrão, é importante que o profissional faça a manutenção dos registros de entradas mensais, de forma sistemática.
- – Planeje sua aposentadoria – Este é um ponto super importante e que deve ser priorizado. Existem vários caminhos para planejar a aposentadoria, que incluem aplicações em fundos de investimento com boa rentabilidade ou a previdência privada.
Se optar por esta modalidade, é preciso conhecer as diferenças entre PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), modalidade mais indicada para quem entrega a declaração completa do IR, e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), direcionado para quem é isento ou declara o IR pelo modelo simplificado.
O VGBL é mais simples, mas o PGBL oferece benefícios fiscais e pode deduzir até 12% da renda tributável. “Estude para ter uma estratégia bem definida ao escolher entre esses produtos”, diz o consultor. – – Fonte e mais informações: (www.sinimplantsystem.com.br).
