Fill Borges (*)
Todo empresário conhece a importância de acompanhar o fluxo de caixa, reduzir custos e manter a empresa saudável. Mas existe um erro silencioso que compromete o futuro financeiro dos empreendedores brasileiros: acreditar que o crescimento da empresa representa segurança patrimonial. Uma empresa pode faturar milhões, expandir operações e contratar colaboradores sem que seu proprietário esteja, de fato, construindo patrimônio pessoal. Quando isso acontece, ele passa a concentrar sua segurança financeira em um único ativo: o próprio negócio.
Esse cenário é comum. Dados do IBGE mostram que cerca de 60% das empresas brasileiras não sobrevivem aos cinco primeiros anos de atividade. Os números reforçam uma realidade ignorada: toda empresa está sujeita às oscilações do mercado; isso não significa que empreender seja um risco a ser evitado, mas que nenhum empresário deveria depender exclusivamente da empresa para garantir seu futuro financeiro.
Outro dado preocupante revela como essa dependência começa na gestão cotidiana. Segundo o Sebrae, 61% dos donos de pequenos negócios realizam pagamentos da empresa utilizando a conta pessoal, enquanto aproximadamente cinco em cada dez possuem um controle financeiro considerado precário. Essa prática dificulta a identificação dos resultados reais da empresa, prejudica o planejamento, aumenta riscos tributários e jurídicos e impede que o empresário tenha clareza sobre o quanto, de fato, está construindo de patrimônio fora do negócio.
Dessa forma, o patrimônio representa os ativos que permanecem existindo, independentemente do desempenho da operação. Quando toda a geração de riqueza continua concentrada dentro do negócio, o empreendedor permanece financeiramente vulnerável, mesmo diante de bons resultados. É comum encontrar empresários que reinvestem todo o lucro na expansão da empresa. Compram equipamentos, ampliam equipes, inauguram novas unidades e fortalecem a operação. Todas essas decisões podem ser importantes para o crescimento do negócio, mas deixam uma pergunta inevitável: quanto desse resultado está sendo transformado em patrimônio pessoal?
Nos últimos anos, ganhou força a discussão sobre a necessidade de separar CPF e CNPJ, não apenas do ponto de vista contábil, mas também estratégico. Essa separação permite que parte da riqueza gerada pela empresa seja direcionada para a construção de ativos fora da operação, reduzindo a dependência exclusiva do
negócio. Outro aspecto frequentemente negligenciado é o comportamento financeiro do próprio empreendedor. Muitos empresários possuem renda suficiente para formar patrimônio, mas acabam adiando isso por acreditarem que haverá tempo para começar mais tarde. Outros concentram todos os esforços na empresa e deixam o planejamento patrimonial para um futuro indefinido.
Na prática, construir patrimônio é um processo que exige método, disciplina e planejamento, da mesma forma que construir uma empresa. Empresas podem crescer, enfrentar crises, mudar de mercado ou até encerrar suas atividades. O patrimônio pessoal, por outro lado, deve cumprir outra função: proteger a família, ampliar a liberdade financeira e reduzir a dependência exclusiva da atividade empresarial.
*Fill Borges é especialista em estratégia patrimonial e cofundador da Legado Capital.