Pequenas e médias empresas concentram a maior parte dos registros de inadimplência no Brasil, segundo dados recentes da Serasa, em um cenário que pressiona o capital de giro e reduz o acesso a crédito. O avanço da restrição financeira tem impacto direto na capacidade de manter operações, honrar compromissos e sustentar crescimento.
Para Patricia Maia, sócia do Barbosa Maia Advogados e especialista em recuperação de ativos , o problema não está apenas na queda de receita, mas na falta de controle e reação estruturada sobre o fluxo de caixa. “O caixa fragilizado não é um evento isolado. Ele é o resultado de decisões acumuladas, falta de previsibilidade e ausência de estratégia para recuperação de valores”, afirma.
A especialista explica que a combinação entre inadimplência elevada, crédito mais caro e baixa eficiência na cobrança tem levado empresas a operar no limite. “Muitas organizações continuam vendendo, mas não conseguem transformar essa venda em liquidez. Sem caixa, não há sustentação, e o risco de colapso aumenta rapidamente”, diz.
Esse movimento ocorre em um momento em que o custo do dinheiro permanece elevado no país, restringindo ainda mais a capacidade de financiamento das PMEs. Ao mesmo tempo, indicadores de mercado mostram aumento no número de empresas negativadas, o que reduz o poder de negociação e dificulta a retomada financeira.
Na avaliação da advogada, a ausência de integração entre gestão financeira e estratégia jurídica agrava o problema. “Empresas ainda tratam inadimplência como algo pontual, quando, na prática, ela precisa ser gerida de forma contínua, com método, acompanhamento e ação rápida”, afirma.
A recuperação eficiente de ativos passa a ser um dos principais caminhos para reequilibrar o caixa. Isso envolve desde a análise de contratos e garantias até a adoção de estratégias de negociação e cobrança estruturada. “Não se trata apenas de cobrar, mas de recuperar valor com inteligência, preservando relacionamento e garantindo retorno financeiro”, explica.
Além de reduzir perdas, a organização do fluxo de caixa permite decisões mais seguras sobre investimento, expansão e contratação. Segundo a especialista, empresas que estruturam esse processo conseguem prever riscos e evitar rupturas. “Quando o empresário tem clareza sobre entradas e saídas, ele deixa de reagir no susto e passa a conduzir o negócio com previsibilidade”, afirma.
A especialista aponta cinco medidas para proteger o caixa e reduzir risco financeiro
A especialista aponta que a reorganização do fluxo de caixa exige disciplina e método. Antes de avançar para soluções mais complexas, algumas medidas práticas podem reduzir riscos e melhorar a liquidez no curto e médio prazo.
• Monitorar continuamente as contas a receber – O acompanhamento deve ir além do registro básico, incluindo análise de prazos, comportamento de pagamento e identificação antecipada de atrasos.
• Estruturar processos de cobrança eficientes – A definição de uma régua de cobrança, com etapas e abordagens claras, reduz improviso e aumenta a taxa de recuperação de valores.
• Revisar contratos e garantias – A análise jurídica preventiva fortalece a segurança das operações e amplia as chances de recuperação em casos de inadimplência.
• Acompanhar indicadores financeiros estratégicos – Métricas como prazo médio de recebimento, índice de inadimplência e necessidade de capital de giro ajudam a orientar decisões mais rápidas e assertivas.
• Buscar apoio especializado – A integração entre conhecimento jurídico e financeiro permite estruturar processos mais eficientes e evitar erros que podem comprometer o caixa.
A escolha de parceiros deve considerar experiência no segmento, capacidade de atuação estratégica e histórico de resultados. “Não é apenas sobre contratar um serviço, mas sobre integrar conhecimento jurídico e financeiro ao negócio”, diz.
O alerta, na avaliação da especialista, é direto: ignorar sinais de deterioração do caixa pode comprometer toda a operação. “O fluxo de caixa é o coração da empresa. Quando ele falha, o impacto não é gradual — ele é imediato e pode ser irreversível”, afirma.
A reorganização, por outro lado, abre espaço para crescimento sustentável. Ao recuperar ativos, reduzir inadimplência e estruturar processos, empresas conseguem retomar o controle financeiro e criar bases mais sólidas para expansão. “Liquidez não é apenas sobrevivência. É condição para crescer com consistência”, conclui. Mais informações: (https://barbosamaiaadvogados.com.br/).
Mercado de trabalho fragilizado: 5 dicas para tocar sua empresa – Jornal Empresas & Negócios
