Com mais de 7 milhões de empresas inadimplentes no Brasil, especialista da Rooftop aponta alternativas para reorganizar as contas com inteligência financeira
Daniel Gava (*)
De acordo com dados da Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP), o número de empresas inadimplentes atingiu o patamar dos 7,2 milhões, o que equivale a 31,% dos negócios ativos no país. O número alarmante escancara a urgência de rever práticas financeiras e adotar medidas que tragam alívio duradouro à rotina empresarial, prejudicado também por um cenário de inflação acima da meta e juros em tendência de alta.
Para Daniel Gava, fundador e CEO da Rooftop, startup pioneira em oferecer soluções imobiliárias para proprietários com necessidade rápida de liquidez de capital, o problema vai muito além da matemática financeira. “A crise de endividamento que assola o Brasil não é apenas uma questão financeira, mas envolve aspectos sociais, emocionais e estrutural”, afirma. O acesso facilitado ao crédito, quando somado à falta de planejamento e educação financeira, leva ao descontrole generalizado. O resultado é uma bola de neve que afeta o consumo, o bem-estar e a estabilidade dos negócios e, consequentemente, familiar.
Diante desse cenário, Gava defende a busca por soluções que combinem inovação com consciência. “É preciso ir além das estratégias tradicionais de mercado. O caminho passa por decisões mais racionais e pelo uso de ferramentas que ajudem as famílias a se reorganizar de forma definitiva”, completa.
Pensando nisso, o executivo lista dicas importantes para quem deseja sair do vermelho de maneira eficaz. Confira:
- Tenha clareza das dívidas e contas a serem pagas
O primeiro passo para reequilibrar as finanças é o diagnóstico. Liste todas as contas fixas, pendências e prazos. Isso evita surpresas e permite uma visão holística e clara da sua real situação financeira. “Você não consegue consertar o que não consegue ver. Mapeie tudo, sem exceção, para depois começar a agir”, aconselha Gava. - Busque alternativas ao cartão de crédito, cheque especial e empréstimos
O especialista alerta que, o que parece uma solução prática, pode se tornar um vilão silencioso. “As modalidades mais fáceis são também as mais caras. É preciso repensar o uso do crédito rotativo e buscar alternativas com juros menores ou parcelamentos estruturados”, avisa o executivo. Nesse sentido, vale buscar conhecimento e estudar outras possíveis fontes de capital para a reestruturação financeira. - O próprio patrimônio pode ser parte da solução
Para quem possui imóvel próprio, existe a possibilidade de transformar esse ativo em liquidez. Hoje, o mercado já oferece alternativas interessantes que possibilitam utilizar o patrimônio imobiliário como forma de ter acesso ao dinheiro imediato, no menor custo do mercado. Uma delas é o HomeCash, que permite que o proprietário receba até 60% do valor do imóvel à vista, permanecendo no local mediante a um aluguel de 0,5% e com a possibilidade de recompra futura em até 1,5 ano por meio de financiamento bancário. “É uma forma segura e inteligente de liberar recursos imediatamente sem se desfazer completamente do bem”, explica Gava. - Não tente renegociar diretamente com credores
Embora pareça lógico, buscar acordos diretamente com quem cobra nem sempre é a melhor estratégia. As condições oferecidas podem ser desfavoráveis ou mal compreendidas. Segundo o CEO da Rooftop, o ideal pode ser contar com assessoria especializada, que conheça o mercado e possa ajudar a intermediar acordos mais vantajosos. “Renegociar sem conhecimento técnico é como assinar um contrato no escuro, você pode estar piorando a sua situação sem perceber”, afirma Gava. - Identifique e evite maus hábitos que resultaram nas dívidas
Mais do que quitar as dívidas, é preciso impedir que elas voltem a surgir. Avalie comportamentos impulsivos que geraram gastos exagerados e repense prioridades a fim de evitá-los. “Aprenda com os erros. Só assim é possível construir uma nova relação com o dinheiro”, complementa Daniel.
(*) Fundador e CEO da Rooftop (@danielgava)