Daniela Noronha (*)
Ao longo dos últimos 10 anos, o cenário financeiro foi radicalmente transformado e seguirá sendo. O surgimento de novos modelos de negócios, a busca pela consolidação da experiência digital, a criação de novas soluções de pagamentos, produtos e serviços, a pressão por alta disponibilidade e os imperativos de segurança de dados e transações impulsionaram mais uma onda de modernização da indústria financeira.
O crescimento das fintechs, novos participantes relevantes na indústria financeira, somam-se às alavancas de criação e rearranjo de novas capacidades que enriquecem a configuração tradicional dos mercados. Por um lado, os bancos tiveram que se modernizar para acompanhar o ritmo da digitalização e, do outro, as fintechs cresceram e se desenvolveram de forma acelerada para serem tão robustas quanto os maiores bancos do mercado.
Nesse contexto diversificado, os consumidores se tornaram cada vez mais exigentes quanto à segurança, rapidez e simplicidade dos serviços financeiros, ou seja, querem acesso instantâneo a serviços digitais a qualquer hora e lugar, desde consultar o saldo e pagar com código QR, até verificar suas carteiras de criptomoedas.
Na América Latina, o ecossistema de fintechs está em expansão, aparecendo entre os setores que mais evoluem e inovam. De acordo com o Banco Interamericano de Desenvolvimento (IDB) e Finnovista, nos últimos três anos, o número de plataformas aumentou 112%. Existem hoje aproximadamente 2.482 fintechs na região, representando quase 23% do total no mundo. E outras de diversas geografias seguem aterrissando na América Latina criando possibilidades de soluções para empresas e clientes.
O aumento da busca por novos serviços financeiros também gerou grandes desafios. Mudanças regulatórias, novas ameaças de cibersegurança e a necessidade constante de inovar com agilidade para atender a evolução contínua das demandas dos clientes são alguns deles.
A discussão sobre a reconfiguração da competição entre os participantes do mercado avança com foco nos novos modelos de colaboração, integração de cadeias de valor, acuracidade na seleção e adoção de melhores soluções de negócio mais integráveis, mais resilientes, mais seguras, mais flexíveis, mais escaláveis em suas coberturas e em suas arquiteturas com foco no que realmente tem valor: o cliente.
A necessidade do cliente, que não é estática, que avança quando ele compara suas percepções entre indústrias, que pede por agilidade para encontrar uma solução para o que ainda vai chegar. O desafio é enorme e crescente. É um mundo híbrido de necessidades, de possibilidades de novos negócios que convivem com outros mais tradicionais que ainda se transformarão ou até eventualmente deixarão de existir.
E é um mundo onde mais uma vez não é possível parar tudo e modernizar tudo para retomar. No entanto, a indústria pode aproveitar de forma muito concreta os benefícios de uma nuvem híbrida para acelerar a inovação, extrair o valor de seus dados, manter a segurança e a conformidade usando nuvens especializadas.
. Acelerando a inovação de forma sistêmica – Em um mundo em constante mudança, a inovação não é mais uma opção, mas uma prioridade para abordar imperativos da indústria em vários aspectos. Por exemplo, atualmente as empresas estão evoluindo para além das estruturas tradicionais a fim de criar ecossistemas inclusivos e flexíveis de recursos financeiros.
Falamos sobre o Open Banking, as APIs, a economia das plataformas. E na nuvem híbrida é possível encontrar as características tecnológicas para se modernizar com a infraestrutura existente. Isso é particularmente importante, pois apenas 5% das empresas no Brasil usam um único tipo de nuvem.
. Analisando os dados onde residem – As instituições financeiras se transformaram em centros tecnológicos. Atualmente, são repositórios de dados massivos com todos os riscos, oportunidades e responsabilidades inerentes a elas.
No entanto, o valor dos dados está na capacidade de extrair insights valiosos para o negócio, seja para tomar decisões ou identificar novas formas de melhorar o desempenho comercial, se diferenciar ou inovar. Com a ajuda da nuvem híbrida, mesmo que os dados sejam armazenados em locais diferentes, como na nuvem pública ou na infraestrutura local, é possível acessá-los e analisá-los de forma segura.
. Tornando-se híbrido para proteger seus dados – O setor financeiro é um dos mais visados pelos cibercriminosos na América Latina, porque ele tem infraestruturas críticas para o funcionamento da sociedade, assim como os setores de energia, saúde, transporte e alimentação, entre outros. É por isso que a privacidade e a segurança da informação se tornaram prioridade para bancos e fintechs.
Com ameaças cada vez mais sofisticadas, a nuvem híbrida ajuda a mitigar o risco sistêmico, permitindo que as empresas controlem melhor os requisitos específicos de privacidade e conformidade de cada conjunto de dados, ou seja, para os dados mais sensíveis, serão adotados controles de acesso mais exigentes.
. Demonstrando a conformidade da tecnologia – As instituições financeiras querem ter certeza de que podem proteger seus ativos e manter a conformidade com base na regulamentação da indústria. É aqui que a nuvem híbrida pode ajudá-las a gerenciar os requisitos de segurança e de conformidade enquanto promove a inovação rápida para proporcionar experiências personalizadas.
Com isso em mente, na IBM Cloud for Financial Services trabalhamos para fortalecer o ecossistema de negócios, focados na concepção de nuvens criadas, projetadas e desenvolvidas com nossos parceiros para atender às necessidades específicas de cada indústria.
Um exemplo de empresa na América Latina que está aproveitando as vantagens da nuvem híbrida é a Inswitch, uma fintech que ajudou mais de 100 organizações em todo o mundo a implementar os próprios serviços financeiros digitais em sua plataforma Fintech como um serviço (FaaS), com mais de 75 milhões de usuários ativos, gerenciando 26 milhões de transações por mês e um volume de pagamento total de USD 9 trilhões.
Com a tecnologia de nuvem híbrida da IBM, a Inswitch oferece sua solução de forma segura e transparente para qualquer infraestrutura de tecnologia, além de manter a conformidade regulatória.
. Futuro dos serviços financeiros é aberto e colaborativo – Os dados estão permitindo que as indústrias tradicionais interajam de maneiras que antes não eram possíveis. Novos tipos de ecossistemas estão surgindo, movidos por novos modelos comerciais e dinâmicos que combinam serviços financeiros com bens e serviços de outras áreas e indústrias, como saúde e transporte, varejo e logística, e mais.
Diante da transformação acelerada que está gerando novos e diversos modelos de negócios, é na nuvem híbrida que está a tecnologia para torná-los realidade: o recurso proporciona meios de integração com todo o ecossistema de forma voluntária, multilateral e segura, mantendo a conformidade regulatória e possibilitando o alinhamento com uma estratégia que promove o sucesso.
(*) – É Executiva de Serviços Financeiros de IBM Consulting no Brasil.
