Tim Bonacci (*)
A economia mundial parece ter entrado em uma nova fase, marcada por taxas de juros persistentemente baixas, uma intensificação do escrutínio regulatório e uma volatilidade crescente no mercado de ações. Diante desse cenário, é importante que os consultores financeiros revisem seus objetivos e indicadores de sucesso e o que pode ser feito para melhorar seu trabalho de maneira permanente.
Como você mede atualmente o valor que entrega aos clientes? Mais importante: como seus clientes medem o valor que você entrega a eles? É simplesmente uma questão de desempenho financeiro? Em um mundo onde todos estão fazendo a mesma coisa e apresentando o mesmo retorno, o que você pode fazer se destacar como um recurso único e inestimável? Como você vai se diferenciar?
O consultor financeiro de sucesso do futuro será capacitado por novas tecnologias e novos produtos. Ele deverá gerenciar não só os ativos como o comportamento dos investidores, que continua sendo o calcanhar de Aquiles do investimento de sucesso. Aqui, examinamos cinco maneiras pelas quais a tecnologia pode beneficiar sua empresa e ajudar a gerenciar melhor a tomada de decisões de seus clientes.
- Fornece uma experiência de investimento mais previsível – Historicamente, as tentativas de gerenciar o comportamento do investidor têm se concentrado em fundamentos, como definir planos de longo prazo, construir alocações de ativos com base na tolerância ao risco do cliente e reequilibrar com a esperança de manter os investidores no caminho certo.
Graças à gestão estruturada de produtos e outras tecnologias avançadas, os consultores financeiros agora têm a capacidade de gerenciar riscos de forma ativa e agressiva. Ao fazer isso, eles podem entregar um valor diferenciado e fornecer aos clientes uma experiência de investimento mais previsível.
- Ajuda a evitar que os investidores atuem de maneira imprudente – Todos nós conhecemos a famosa frase “insanidade é fazer a mesma coisa, indefinidamente, e esperar um resultado diferente”. Infelizmente, dados recentes confirmam que os investidores ignoram a lição e continuam a vender repetidamente nos piores momentos possíveis.
Eles são loucos ou será que isso acontece porque, até recentemente, seus consultores financeiros não tinham os instrumentos para gerenciar adequadamente os riscos? Com a inovação de produto, somada aos fundamentos do planejamento financeiro, consultores focados em estratégias projetadas para gerenciar riscos terão um ganho expressivo.
- Estimula conversas aprofundadas e previne contra decisões destrutivas – Soluções personalizáveis fornecem aos consultores a capacidade de pré-selecionar a exposição de mercado, o horizonte de tempo e o nível de proteção contra perdas que estão de acordo com os objetivos de investimento e tolerância ao risco de seus clientes.
Elas também forçam os consultores a ter conversas aprofundadas com seus clientes sobre compensações de risco e ajudam a definir expectativas realistas. Isso tem o efeito indireto de criar uma experiência de investimento potencialmente mais suave e reduzir o espaço para tomadas de decisão destrutivas.
- Torna os erros manuais uma coisa do passado – As plataformas de tecnologia estão capacitando os consultores, fornecendo-lhes ferramentas para não apenas serem mais eficientes com seu tempo, mas também reduzir o espaço para erros manuais.
Ao fornecer a capacidade de gerenciar listas de calendários mensais para produtos aprovados, comparar e contrastar soluções para garantir o melhor ajuste para o cliente, criar ofertas personalizadas e receber notificações específicas da conta sobretudo, desde ligações a cupons, as inovações de produtos estão tornando a vida mais fácil.
Além disso, aumentam a capacidade de monitorar a atividade pós-negociação e garantem que os consultores possam manter contato proativamente com seus clientes, fortalecendo esse relacionamento tão importante.
- Permite que os consultores se concentrem em outros aspectos da vida financeira dos clientes – Enquanto os céticos preocupam-se a suposição de as plataformas tecnológicas que irão remover o “humano” da equação, no futuro o consultor irá de fato experimentar o oposto. Ao usar a fintech para projetar soluções de portfólio que abordam a incerteza, os consultores terão, como resultado, o tempo e a oportunidade de expandir seus relacionamentos com os clientes.
Lidar com outros aspectos da vida financeira de seus clientes não só garantirá um melhor entendimento e um relacionamento mais estável, mas também permitirá que você se diferencie dos seus concorrentes. Você pode gerenciar o comportamento do investidor mensurando melhor os riscos, o que acabará por fazer com que os clientes permaneçam investidos por um longo prazo.
É assim que você, com a ajuda da tecnologia, pode entregar um valor extraordinário aos seus clientes.
(*) – É presidente e CEO da Luma Financial Technologies.
